現(xiàn)如今，在政策的推動下，小微企業(yè)備受扶持，許多金融機構(gòu)都將目光轉(zhuǎn)向了小微企業(yè)貸款。與此同時，小微企業(yè)相比中大型企業(yè)來說，抵抗風(fēng)險的能力較弱，加之小微企業(yè)的信息不對稱問題，很多金融機構(gòu)只能“望而生畏”。

在早些時候，金融機構(gòu)通常采取現(xiàn)場考察的方式，即傳統(tǒng)IPC模式，破解小微企業(yè)的信息不對稱問題。通過現(xiàn)場走訪的方式對小微企業(yè)生產(chǎn)、運營、庫存、銷售等經(jīng)營情況進行調(diào)查，然后，基于經(jīng)驗去判斷其還款能力與還款意愿，從而做出放款決策和利率定價。

然而，傳統(tǒng)IPC模式存在數(shù)據(jù)真實性難以保障、成本高、效率低、風(fēng)險判別容易受到主觀的影響等痛點，小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題未得到根本解決。金融機構(gòu)在升級智能風(fēng)控的過程中普遍面臨著AI技術(shù)門檻高、風(fēng)控專家稀缺、風(fēng)控模型迭代慢、大數(shù)據(jù)算力不足等痛點。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著越來越多企業(yè)開啟數(shù)字化變革，加強多方互信、進一步促進信息的安全流動已成整個行業(yè)的重要需求。在用技術(shù)解決互信問題基礎(chǔ)上，2021年，數(shù)字金融與實體經(jīng)濟應(yīng)該會有更多融合，進一步幫助更多客戶獲得普惠金融服務(wù)，為小微企業(yè)和消費者帶來更多福利。

百融云創(chuàng)正是這樣一家專注數(shù)據(jù)、算法幫助金融機構(gòu)有效評估中小企業(yè)信用，精準(zhǔn)識別和預(yù)測中小微企業(yè)風(fēng)險的金融SaaS解決方案提供商。依托在大數(shù)據(jù)和云計算領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢，百融云創(chuàng)可以為銀行等金融機構(gòu)提供全生命周期的智能風(fēng)控和基于KYC的精準(zhǔn)營銷解決方案，實現(xiàn)前端營銷獲客、貸前反欺詐、貸中實時動態(tài)預(yù)警、貸后有效觸達(dá)全流程服務(wù)，幫助金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。

貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融云創(chuàng)的風(fēng)險預(yù)估模型，對小微企業(yè)過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是實時監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評分的方式劃定高、低風(fēng)險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級有極大幫助。

隨著信貸業(yè)務(wù)場景的拓展，未來人工智能、云計算等信息技術(shù)的應(yīng)用會從風(fēng)控場景擴展到信貸業(yè)務(wù)的全流程，全面提升金融機構(gòu)的數(shù)字化程度。百融云創(chuàng)將始終以數(shù)據(jù)為根基、以算法為引擎，以金融SaaS云平臺為依托，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，用自身實踐為破解小微信貸貢獻實踐經(jīng)驗。

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